A recente decisão do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) de elevar o teto de juros do empréstimo consignado do INSS gerou reações divididas entre especialistas, beneficiários e instituições financeiras. A medida, que entra em vigor já neste ano, permitirá que os bancos cobrem taxas mais altas, o que pode tornar o crédito mais acessível para os segurados, mas a um custo alto.
Se por um lado os bancos comemoram a mudança, por outro, aposentados e pensionistas do INSS precisarão redobrar a atenção ao contratar um empréstimo consignado.
O que mudou?
Antes do aumento, alguns bancos chegaram a suspender a oferta do consignado, alegando que os juros estavam inviáveis diante do cenário econômico do país. A pressão foi grande, e os representantes das instituições financeiras sugeriram que o teto fosse reajustado para 1,99% ao mês.
No entanto, o governo decidiu fixar o novo limite em 1,8% ao mês, um valor superior ao anterior, mas ainda abaixo do pedido dos bancos.
Essa mudança acompanha o aumento da taxa Selic, que foi elevada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) em dezembro de 2024, alcançando 12,25% ao ano.
Com a nova decisão, o empréstimo consignado pode se tornar uma alternativa viável novamente para alguns beneficiários, mas a um custo maior.
Para o segurado, o que isso significa?
Para os beneficiários do INSS, essa alteração tem dois impactos principais:
- Maior disponibilidade de crédito: Com a taxa de juros mais atrativa para os bancos, a tendência é que mais instituições voltem a oferecer o empréstimo consignado.
- Parcelas mais caras: O aumento da taxa de juros pode tornar o empréstimo mais caro a longo prazo, impactando o orçamento dos segurados.
Portanto, é essencial fazer cálculos antes de contratar o crédito para evitar comprometer a renda mensal com dívidas difíceis de pagar.
Crédito consignado suspenso para novos beneficiários a partir de 2025
Uma outra mudança importante anunciada pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) é a suspensão do crédito consignado para novos beneficiários a partir de 2025.
A medida foi tomada devido ao crescimento expressivo no número de pessoas que recorrem a esse tipo de empréstimo. Como o consignado é um ótimo negócio para os bancos (já que as parcelas são descontadas diretamente do benefício), o governo decidiu reavaliar as regras para garantir a sustentabilidade do programa.
Como consultar os juros antes de contratar um empréstimo?
Antes de fechar contrato com qualquer instituição financeira, é fundamental verificar as taxas cobradas. Para isso, siga este passo a passo:
- Acesse o site ou aplicativo Meu INSS
- No campo de busca, digite “Taxas de Empréstimo Consignado”
- Uma página será aberta mostrando os bancos e os juros praticados por cada um deles
- Para ver mais opções, role a página até o final e clique em “Ver mais”
- Caso já tenha um banco em mente, utilize a opção “Pesquise por instituição” para consultar as taxas específicas daquela empresa
Essa pesquisa pode evitar surpresas desagradáveis e ajudar a encontrar a melhor condição disponível no mercado.
O consignado pode ser um recurso útil para quem precisa de dinheiro rápido e quer evitar altas taxas de crédito convencional. No entanto, como as novas taxas são mais altas, o segurado do INSS deve pensar duas vezes antes de contratar esse tipo de empréstimo. Fique atento às mudanças e, se precisar de crédito, escolha com cautela.
