A recente decisão do Copom (Comitê de Política Monetária) de elevar a taxa Selic em 1% p.p., passando de 11,25% para 12,25% ao ano, trouxe questionamentos sobre os impactos dessa mudança nas aplicações financeiras dos brasileiros. Esse aumento tem efeitos diretos na rentabilidade de produtos de renda fixa e, especialmente, em contas bancárias como a do Nubank, que têm rendimento automático.
A Taxa Selic, ou taxa básica de juros da economia brasileira, é definida pelo Banco Central e serve como referência para todas as demais taxas de juros no país. Ela impacta diretamente as aplicações financeiras, as condições de empréstimos, e também os rendimentos de contas bancárias, como a do Nubank.
Essa taxa tem um papel fundamental no controle da inflação, pois, quando aumentada, visa desacelerar a economia, tornando o crédito mais caro e a demanda por bens e serviços mais baixa. Em contrapartida, ao diminuir, ela busca incentivar o consumo e a produção, acelerando o crescimento econômico.
Como a alta da Selic afeta as aplicações financeiras?
Com a elevação da Selic, o rendimento de diversas aplicações, como títulos públicos e investimentos em renda fixa, também aumenta. Isso ocorre porque muitos desses produtos estão atrelados à Selic ou a indicadores como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que segue de perto os movimentos da taxa básica.
No caso da conta do Nubank, o dinheiro depositado nela rende 100% do CDI, o que a torna uma opção atrativa para quem busca um rendimento automático e sem precisar se preocupar com a oscilação do mercado financeiro.
O que acontece com o rendimento na conta do Nubank?
Com a Selic agora em 12,25%, o rendimento na conta do Nubank vai seguir o CDI, que também se beneficia do aumento dessa taxa. Para quem mantém o dinheiro na conta por mais de 30 dias, o rendimento é equivalente a 12,15% ao ano, que é o valor ajustado com a alta da Selic.
Ao manter o saldo na conta do Nubank, o cliente não precisa se preocupar com flutuações de mercado, pois o rendimento é automático e ocorre todos os dias úteis. Além disso, o rendimento é superior ao da poupança, o que torna o Nubank uma opção mais vantajosa.
Comparação com a poupança
A poupança, por sua vez, tem um rendimento fixo de 0,50% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) sempre que a Selic estiver acima de 8,5% ao ano. Com a Selic em 12,25%, a remuneração da poupança permanece a mesma, o que resulta em uma rentabilidade de aproximadamente 6,97% ao ano, considerando a TR.
Portanto, em termos de rendimento, o dinheiro na conta do Nubank continua sendo uma opção mais interessante do que deixá-lo na poupança.
Qual opção rende mais?
Vamos imaginar que você tenha R$ 1.500,00 para investir. Se você escolher a conta do Nubank, com a Selic a 12,25%, seu investimento renderia aproximadamente R$ 318,98 em dois anos, já com o desconto do Imposto de Renda.
Por outro lado, se você deixasse esse mesmo valor na poupança, o rendimento seria de apenas R$ 216,39 no mesmo período, resultando em uma diferença de cerca de R$ 102,59 a mais no rendimento do Nubank.
O modelo de rendimento da conta do Nubank é igual ao da poupança?
Não. Embora tanto a conta do Nubank quanto a poupança ofereçam rentabilidade automática sobre o saldo, existem algumas diferenças importantes:
- Rendimento: A poupança rende 0,50% ao mês mais a TR, enquanto a conta do Nubank oferece 100% do CDI, o que equivale a cerca de 12,15% ao ano.
- Frequência de rendimento: A poupança tem rendimento apenas uma vez por mês, no aniversário do depósito. Já a conta do Nubank tem rendimento diário, ocorrendo a cada dia útil após o 31º dia de depósito.
Com a alta da Selic, o dinheiro na conta do Nubank se torna uma opção ainda mais vantajosa, especialmente quando comparado à poupança. Portanto, se você deseja obter um rendimento mais interessante sobre o seu dinheiro, manter o saldo na conta do Nubank continua sendo uma escolha inteligente, principalmente com a atual taxa Selic em 12,25%.
