Diante dos desafios econômicos do país, não é incomum que brasileiros acabem ficando com seus nomes negativados em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. E o problema é que esta situação prejudica ainda mais a recuperação financeira, já que limita o acesso a serviços essenciais, incluindo empréstimos que poderiam amenizar o problema.
Por sorte, atualmente algumas instituições financeiras disponibilizam crédito mesmo para clientes com o nome restrito, desde que sejam atendidos determinados critérios estabelecidos em cada contrato.
Além disso, cada banco apresenta características próprias de transação, com diferentes taxas de juros e formas de desconto, tornando essencial uma análise cuidadosa antes de solicitar o crédito. Dentre as opções, destacam-se:
- Caixa Econômica Federal: disponibiliza crédito consignado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos;
- Banco do Brasil: conta com linhas específicas para quem recebe salário pela instituição, aumentando as chances de aprovação;
- Bradesco: além de oferecer empréstimo para negativados, conta ainda com parcerias em financiamentos com desconto em folha de pagamento;
- Itaú Unibanco: com pagamento garantido pelo desconto automático, o empréstimo oferecido conta com prazos longos e juros reduzidos;
- Santander: além das linhas de crédito consignado, o banco ainda disponibiliza opções de renegociação de dívidas e empréstimos garantidos por bens, como automóveis ou imóveis;
- BMG: tradicional no segmento de consignados, a instituição oferece empréstimos descontados na folha e um cartão consignado, que pode ser usado como alternativa prática ao empréstimo pessoal;
- Crefisa: apesar das altas taxas de juros, se destaca pela facilidade de aprovação do empréstimo;
- Simplic: focada no empréstimo pessoal online, garantindo menos burocracia;
- Creditas: especializada em empréstimos com garantia, permitindo que clientes negativados obtenham empréstimos com taxas reduzidas ao oferecer um bem como segurança.
Principais modalidades de empréstimos para negativados em 2025
Nem toda linha de crédito está ao alcance de quem possui restrições. Por isso, é importante conhecer os critérios de cada modalidade para aumentar as chances de aprovação. E entre as modalidades mais populares, estão (via Seu Crédito Digital):
- Empréstimo consignado: destinado a servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, bem como a funcionários de empresas privadas conveniadas, o pagamento das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento ou no benefício previdenciário, reduzindo assim os riscos para o banco;
- Empréstimo com garantia: embora exija um veículo ou imóvel quitado ou em parcelas como garantia, o empréstimo pode ser solicitado por qualquer pessoa, oferecendo condições de pagamento diferenciadas e taxas de juros mais baixas;
- Cartão consignado: exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos, trata-se de um cartão de crédito com desconto em folha que serve como uma alternativa prática para negativados que não conseguem empréstimos tradicionais.
