Três em cada dez brasileiros utilizam o cartão de crédito para pagar despesas do dia a dia, segundo a primeira edição do Mapa de Crédito da Serasa. O levantamento mostra que 63% da população recorreu à modalidade nos últimos 12 meses.
O cartão de crédito aparece como a modalidade de crédito mais utilizada no país, à frente do empréstimo pessoal e do crédito consignado. Entre os entrevistados, 30% afirmaram usar o cartão para cobrir gastos cotidianos, 29% para realizar compras específicas e 18% para pagar despesas emergenciais de saúde.
Os dados indicam que o cartão deixou de ser utilizado apenas em compras parceladas e passou a integrar a organização do orçamento de milhões de consumidores.
“Esse comportamento indica que, para muitos brasileiros, o cartão deixou de ser apenas uma alternativa para compras parceladas e passou a integrar o planejamento financeiro cotidiano”, afirma Camila Martins, gerente de Crédito da Serasa.
Parcelamento influencia escolha pelo cartão
A possibilidade de parcelar compras conforme o orçamento é o principal motivo para a escolha do cartão de crédito, citado por 41% dos entrevistados. A facilidade de acesso à modalidade foi mencionada por 37%, enquanto 30% destacaram a disponibilidade de um limite pré-aprovado.
O levantamento aponta que o cartão também passou a ser utilizado como ferramenta de organização financeira. O uso da modalidade, no entanto, exige planejamento para evitar o acúmulo de parcelas, juros e o comprometimento da renda.
Empréstimos ajudam a reorganizar o orçamento
Enquanto o cartão está relacionado principalmente às despesas cotidianas, o empréstimo pessoal e o crédito consignado são contratados, sobretudo, para reorganizar a vida financeira dos consumidores.
Entre as pessoas que recorrem ao empréstimo pessoal, 34% utilizam o dinheiro para pagar dívidas ou contas atrasadas. Outros 22% afirmaram contratar a modalidade para reorganizar as finanças.
No crédito consignado, 35% dos entrevistados disseram utilizar os recursos para colocar o orçamento em ordem, enquanto 20% buscam quitar débitos pendentes. Em ambas as modalidades, 15% dos usuários afirmaram procurar um alívio para o orçamento mensal.
Para Camila Martins, os consumidores devem analisar os custos e o comprometimento da renda antes de contratar uma nova modalidade de crédito.
“Os dados mostram que cada modalidade de crédito atende a uma necessidade diferente. Antes de contratar qualquer uma delas, é preciso entender qual é a mais adequada para seu objetivo, avaliar os custos envolvidos e, principalmente, como esse compromisso vai impactar o orçamento nos próximos meses.”
Sudeste tem 16,5 milhões de usuários de cartão
Na Região Sudeste, o cartão de crédito também lidera entre as modalidades utilizadas pela população. Dados do Cadastro Positivo indicam que 16,5 milhões de consumidores possuem cartão de crédito, enquanto 14,1 milhões utilizam empréstimo pessoal e 9 milhões têm crédito consignado.
Os financiamentos também apresentam participação significativa na região. São 2,75 milhões de contratos de financiamento de veículos e 2,88 milhões de financiamentos imobiliários.
O levantamento aponta diferenças no perfil financeiro dos consumidores. Entre os usuários de empréstimos pessoais, 52,1% estão com o CPF negativado. Nos financiamentos de veículos e imóveis, que envolvem valores mais elevados, predominam consumidores com as contas em dia, devido aos critérios mais rigorosos para a concessão do crédito.
De forma geral, a maior parte dos consumidores que utiliza alguma modalidade de crédito apresenta Serasa Score classificado como “bom”. Em seguida, aparece a faixa considerada “regular”, o que indica histórico financeiro positivo entre a maioria dos usuários analisados.
Texto reescrito com o auxílio do Chat GPT e revisado por nossa equipe