{"id":24623,"date":"2025-07-18T16:27:01","date_gmt":"2025-07-18T19:27:01","guid":{"rendered":"https:\/\/tribunademinas.com.br\/colunas\/maistendencias\/?p=24623"},"modified":"2025-07-18T16:27:05","modified_gmt":"2025-07-18T19:27:05","slug":"10-dos-contratantes-de-consignado-estao-inadimplentes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/tribunademinas.com.br\/colunas\/maistendencias\/10-dos-contratantes-de-consignado-estao-inadimplentes\/","title":{"rendered":"10% dos contratantes de consignado est\u00e3o inadimplentes"},"content":{"rendered":"\n

Uma reportagem publicada pelo portal UOL<\/strong><\/a> revelou que a inadimpl\u00eancia nas primeiras parcelas do cr\u00e9dito consignado privado atingiu patamares alarmantes: entre 10% e 18% da carteira de algumas institui\u00e7\u00f5es financeiras. <\/p>\n\n\n\n

O dado gerou preocupa\u00e7\u00e3o entre operadores do setor, j\u00e1 que esses n\u00edveis est\u00e3o muito acima do esperado para uma modalidade de cr\u00e9dito com desconto em folha, que tradicionalmente apresenta baixo risco de calote. <\/p>\n\n\n\n

A surpresa com os n\u00fameros levou o mercado a buscar explica\u00e7\u00f5es, e ainda n\u00e3o h\u00e1 consenso sobre as causas.<\/p>\n\n\n\n

10% dos contratantes de consignado est\u00e3o inadimplentes<\/h2>\n\n\n\n

Segundo o levantamento, parte significativa da inadimpl\u00eancia do consignado pode n\u00e3o estar ligada, de fato, \u00e0 incapacidade de pagamento dos tomadores dos empr\u00e9stimos, mas sim a falhas no sistema de repasse. <\/p>\n\n\n\n

O modelo atual exige que os empregadores descontem os valores das parcelas diretamente dos sal\u00e1rios dos funcion\u00e1rios e transfiram esses recursos \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras. <\/p>\n\n\n\n

No entanto, empresas t\u00eam relatado dificuldades t\u00e9cnicas na integra\u00e7\u00e3o com o sistema do eSocial, o que estaria provocando erros de processamento.<\/p>\n\n\n\n

Segundo a reportagem, h\u00e1 casos em que os valores s\u00e3o descontados do trabalhador, mas n\u00e3o s\u00e3o repassados aos bancos. Em outros, o repasse \u00e9 feito de forma coletiva, sem identifica\u00e7\u00e3o clara dos benefici\u00e1rios, o que impede a vincula\u00e7\u00e3o correta dos pagamentos. <\/p>\n\n\n\n

Em situa\u00e7\u00f5es mais graves, h\u00e1 registro de descontos duplicados ou aus\u00eancia total de repasse, mesmo com o desconto em folha efetivado. <\/p>\n\n\n\n

As institui\u00e7\u00f5es financeiras, sem meios de verificar com precis\u00e3o o que ocorreu em cada caso, classificam muitos desses epis\u00f3dios como \u201cinadimpl\u00eancia operacional\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Poss\u00edvel inadimpl\u00eancia no consignado pode afetar todo o setor<\/h3>\n\n\n\n

Apesar do car\u00e1ter t\u00e9cnico de boa parte dos problemas, o impacto para o setor <\/strong><\/a>\u00e9 real. <\/p>\n\n\n\n

Com a inseguran\u00e7a sobre a efetividade dos repasses, as institui\u00e7\u00f5es financeiras se veem obrigadas a elevar os juros, mesmo em uma linha de cr\u00e9dito tradicionalmente mais acess\u00edvel. <\/p>\n\n\n\n

As taxas, que variavam em torno de 2,9% na vers\u00e3o anterior do consignado privado, hoje chegam a at\u00e9 7%, dependendo do perfil do cliente e da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

O programa, lan\u00e7ado em mar\u00e7o, j\u00e1 movimentou cerca de R$ 19 bilh\u00f5es em empr\u00e9stimos para quase 3 milh\u00f5es de trabalhadores formais, incluindo os de pequenas empresas e dom\u00e9sticos com carteira assinada. <\/p>\n\n\n\n

A expectativa \u00e9 de que, com o amadurecimento do sistema, os erros operacionais diminuam, a inadimpl\u00eancia real seja melhor mensurada e as condi\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito voltem a melhorar. At\u00e9 l\u00e1, o setor segue em alerta.<\/p>\n\n\n\n

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