A popularização dos bancos digitais revolucionou a forma como gerenciamos nosso dinheiro, oferecendo uma série de vantagens como contas sem tarifas ou com custos muito reduzidos. No entanto, muitas pessoas ainda mantêm contas em grandes bancos, onde as taxas bancárias são uma realidade constante.
Saques, transferências e consultas de extratos são apenas algumas das operações que podem gerar custos extras. O que muitos não sabem é que existem formas simples de evitar essas tarifas.
Como saber quais são as tarifas bancárias cobradas pelo seu banco?
Antes de tomar qualquer ação para evitar tarifas, o primeiro passo é entender claramente o que o seu banco cobra. A maioria das instituições oferece um documento detalhando todas as taxas e tarifas, desde transferências bancárias (TED e DOC) até saques realizados em caixas eletrônicos.
Como fazer:
- Entre em contato com o seu banco e peça um extrato completo das tarifas aplicáveis à sua conta.
- Verifique os custos associados às operações que você utiliza com mais frequência, como saques e transferências.
- Solicite informações sobre limites gratuitos e os valores cobrados após esse limite ser ultrapassado.
Entender essas taxas e os contextos em que elas são aplicadas é o primeiro passo para reduzir custos e, se necessário, renegociá-las ou buscar alternativas mais baratas.
É necessário trocar de banco quando as tarifas bancárias estiverem altas?
Muitas pessoas acreditam que mudar de banco é a melhor solução para se livrar das taxas bancárias. No entanto, o simples fato de trocar de instituição pode não garantir uma redução permanente de custos. Muitos bancos ajustam suas tarifas com o tempo, fazendo com que, em pouco tempo, você acabe pagando valores semelhantes aos anteriores.
Em vez de trocar de banco precipitadamente, busque explorar outras opções oferecidas pela instituição atual:
- Negociar diretamente com o gerente.
- Reduzir a utilização de serviços que geram custos.
- Optar por modalidades de contas mais vantajosas, como as contas digitais.
Tarifas bancárias que você não precisa pagar
A seguir, vamos destacar algumas das tarifas mais comuns que podem ser evitadas com mudanças simples na sua rotina bancária.
- Tarifa de saque: Essa tarifa é cobrada quando o cliente realiza saques acima do limite gratuito determinado pelo banco. Para evitar essa cobrança, basta controlar o número de saques no mês ou, se necessário, utilizar canais digitais para realizar pagamentos e transferências.
- Tarifa de impressão de extrato: Muitos bancos cobram pelo simples ato de imprimir um extrato, especialmente em caixas eletrônicos. Uma forma fácil de evitar essa tarifa é consultar seu extrato de forma digital, por meio do internet banking ou aplicativo.
- Tarifa de DOC: O Documento de Crédito (DOC) é uma transferência bancária que pode ter custos elevados, principalmente quando realizada entre contas de diferentes bancos. Uma alternativa ao DOC é a TED (Transferência Eletrônica Disponível), que, apesar de também ter tarifas, pode ser mais vantajosa dependendo do valor e da urgência da transação.
- Tarifa de TED: Embora a TED seja mais rápida, sendo concluída em até 30 minutos, algumas instituições cobram por ela. Uma alternativa é avaliar a quantidade de TEDs que você realiza mensalmente e, caso seja possível, utilizar outras formas de transferir dinheiro, como o Pix, que é gratuito e instantâneo.
5 dicas para reduzir gastos com tarifas bancárias
- Negocie com seu gerente: Após analisar todas as tarifas que você paga, procure seu gerente e negocie a redução desses custos. Com o crescimento das fintechs e da concorrência no setor bancário, muitos bancos estão dispostos a oferecer descontos ou isenções de tarifas para manter seus clientes.
- Opte pelos serviços online: Utilize as ferramentas digitais oferecidas pelo banco. Ao consultar extratos, pagar contas ou realizar transferências por meio do aplicativo, você evita muitas das taxas associadas ao atendimento presencial. Além disso, a maioria dos bancos oferece faturas online gratuitas, o que elimina as tarifas de impressão.
- Reduza o número de saques e impressões: Uma dica simples, mas eficaz, é limitar o número de saques que você realiza ao longo do mês. Os bancos geralmente permitem um número limitado de saques gratuitos. Planeje seus gastos para reduzir a necessidade de retiradas frequentes de dinheiro em espécie.
- Avalie outras formas de otimizar sua rotina bancária: Se você ainda tem receio de utilizar plataformas digitais por questões de segurança, desmistifique esse pensamento. A segurança das transações bancárias online tem avançado consideravelmente. Adotar essa modalidade pode não só reduzir custos com tarifas, mas também facilitar o seu controle financeiro.
- Invista em uma conta corrente digital: As contas correntes digitais têm se mostrado uma excelente opção para quem quer evitar tarifas bancárias. Essas contas geralmente não cobram taxas para serviços como transferências, pagamentos de contas ou saques em caixas eletrônicos. A única exigência é que você faça todas as transações de forma digital, sem a necessidade de atendimento presencial.
Com o planejamento adequado, você pode eliminar custos desnecessários e até mudar sua forma de gerenciar o dinheiro sem precisar abrir mão de serviços essenciais. Se o seu banco não oferecer as opções mais vantajosas, o mercado está repleto de alternativas que podem atender melhor às suas necessidades.