O ato de buscar crédito pode ser uma experiência desafiadora para muitos empresários pessoais, especialmente quando se deparam com taxas de juros altas e opções complexas.
Porém, com as ferramentas certas e a pesquisa adequada, é possível encontrar soluções financeiras mais acessíveis e que se encaixem nas necessidades de cada um.
Taxas de juros por modalidade
O primeiro passo para qualquer empresário pessoal que busca crédito é entender as taxas de juros aplicadas nas diversas modalidades disponíveis. A seguir, exploraremos as opções mais comuns e como as taxas, dependendo do tipo de empréstimo.
- Empréstimo pessoal: O empréstimo pessoal, sem garantia de bens, é uma das opções mais acessíveis no mercado. Entretanto, as taxas de juros podem ser mais altas quando comparadas a outros tipos de crédito, principalmente para clientes sem um bom histórico de crédito. Em dezembro de 2024, a taxa média do empréstimo pessoal ficou em 7,90% ao mês, com a Caixa Econômica sendo uma das instituições que apresentou uma taxa menor, de 5,99%.
- Empréstimo com garantia de imóvel: Uma excelente opção para quem possui um imóvel em nome, o empréstimo com garantia de imóvel oferece taxas de juros significativamente mais baixas. A Creditas, por exemplo, oferece taxas a partir de 1,09% ao mês + IPCA, com prazos que podem chegar até 240 meses. Essa modalidade é ideal para quem busca crédito a longo prazo, com parcelas acessíveis e baixo custo de financiamento.
- Empréstimo com garantia de veículo: Para quem tem um carro ativo, o empréstimo com garantia de veículo pode ser uma alternativa interessante. A Creditas disponibiliza taxas a partir de 1,49% ao mês, com a possibilidade de empréstimo de até 90% do valor do veículo. A vantagem dessa modalidade é a rapidez na liberação do crédito, além da segurança proporcionada pela garantia do bem.
- Empréstimo consignado privado: O empréstimo consignado privado oferece taxas mais baixas devido à garantia de pagamento por meio de desconto em folha de pagamento. Com uma taxa média de 2,86% ao mês em dezembro de 2024, essa modalidade é uma das mais vantajosas para quem tem uma relação empregatícia estável.
- Empréstimo consignado FGTS: O empréstimo consignado utilizando o FGTS como garantia também apresenta taxas de juros reduzidas, oferecendo uma forma acessível para quem já tem um saldo no fundo. Esse tipo de crédito pode ser muito útil para quem deseja organizar as finanças ou realizar investimentos.
Qual banco oferece menor taxa de juros?
Se você é um empresário pessoal à procura de crédito, saber qual instituição oferece as melhores condições pode ser uma chave para economizar ao longo do prazo do empréstimo. Entre as opções mais vantajosas no mercado estão os bancos tradicionais como Caixa Econômica, Banco do Brasil, e Bradesco, que oferecem taxas variadas dependendo da modalidade de crédito.
- Empréstimo Pessoal : A Caixa Econômica Federal oferece a menor taxa com 5,99% ao mês.
- Empréstimo com Garantia de Imóvel : A Creditas se destaca com a taxa mais baixa de 1,09% ao mês + IPCA.
- Empréstimo Consignado Privado : A Creditas também oferece uma taxa menor, a partir de 1,49% ao mês.
Além dos bancos tradicionais, as fintechs estão ganhando espaço para apresentar taxas mais competitivas. É importante, portanto, fazer uma pesquisa minuciosa entre as opções disponíveis no mercado.
Dicas para conseguir um empréstimo com menores taxas de juros
Não basta apenas procurar o banco com menos impostos de juros. Existem estratégias que você pode adotar para garantir que você pagará o menor valor possível pelo empréstimo.
- Pesquisa profunda: A pesquisa é a chave para encontrar a melhor opção de crédito. Não se limita a uma única instituição financeira. Explore as ofertas de bancos tradicionais, cooperativas de crédito e plataformas de fintechs.
- Negociação: Muitas vezes, você pode negociar as condições do empréstimo. Bancos e fintechs oferecem flexibilidade para clientes que demonstram boa capacidade de pagamento e uma relação de crédito estável.
- Oferece garantias: Uma das formas mais eficazes de reduzir as taxas de juros é oferecer garantias, como um imóvel ou veículo. Isso diminui o risco para o banco, e consequentemente, você paga menos.
- Cuide do seu histórico de crédito: Sua pontuação de crédito é fundamental para garantir boas taxas. Quanto melhor para o seu histórico financeiro, mais fácil será conseguir taxas reduzidas. Mantenha o controle sobre suas dívidas e pague no dia sempre que possível.
- Considera o prazo e o valor: O valor solicitado e o prazo do empréstimo também influenciam as taxas de juros. Empréstimos de longo prazo geralmente têm taxas mais altas, mas as parcelas podem ser menores. Avalie se realmente precisa de todo o valor solicitado ou se há como reduzir o montante.
- Consulte um especialista: Se você tiver dificuldades para decidir qual a melhor opção, um consultor financeiro pode ajudá-lo a orientá-lo sobre as melhores alternativas, de acordo com seu perfil e necessidades.
Com planejamento e informação, você pode fazer escolhas financeiras mais conscientes e seguras.
