Nos últimos anos, o mercado financeiro brasileiro passou por transformações, com o intuito de oferecer um ambiente mais justo e acessível para os consumidores. Entre as mudanças, destacam-se as novas regulamentações sobre o uso do crédito rotativo e as condições dos cartões de crédito.
Com a assinatura da Lei Federal nº 14.690/23, uma série de medidas entrou em vigor para proteger os consumidores, especialmente aqueles que enfrentam dificuldades com altos juros. A principal meta dessas mudanças é garantir mais transparência, segurança financeira e melhores condições para a gestão das finanças pessoais.
Novas regras para os juros do Crédito Rotativo
A Resolução CMN nº 5.183, implementada em 2024, trouxe uma inovação crucial para o mercado de crédito rotativo. A partir de julho de 2024, os juros nas operações de crédito rotativo e no parcelamento das faturas de cartão de crédito serão limitados a um teto fixo: os juros não poderão ultrapassar o valor original da dívida.
Se um consumidor possui uma dívida de R$ 100, os juros cobrados não poderão ser superiores a esse valor, ou seja, a dívida total não poderá crescer além de R$ 200, o que representa uma medida importante para frear o acúmulo de juros compostos que, historicamente, penalizavam o consumidor brasileiro.
Portabilidade de dívidas
Outra alteração importante trazida pela nova legislação é a introdução da portabilidade de dívidas, que passará a ser possível a partir de julho de 2024. Essa medida permite que os consumidores transfiram suas dívidas de uma instituição financeira para outra, em busca de melhores condições, sem custos adicionais.
Benefícios da portabilidade:
- Maior poder de escolha: Os consumidores podem agora buscar as melhores ofertas no mercado, podendo escolher instituições com juros menores ou melhores condições de pagamento.
- Competitividade no mercado financeiro: A possibilidade de transferir dívidas entre bancos faz com que as instituições financeiras busquem oferecer taxas mais competitivas, o que pode ser vantajoso para os consumidores.
- Mais flexibilidade: A portabilidade facilita o planejamento financeiro, permitindo que os consumidores escolham alternativas mais vantajosas para quitar suas dívidas de maneira mais eficaz.
Como melhorar a gestão do seu crédito?
Com as novas regras em vigor, é importante que os consumidores adotem estratégias para gerir suas finanças de forma eficiente e aproveitar as mudanças a seu favor. Abaixo estão algumas dicas para melhorar a gestão do crédito e garantir uma vida financeira mais saudável:
Estratégias para gerenciar melhor o crédito:
- Pague as faturas em dia: Manter a pontualidade nos pagamentos é essencial para construir um bom histórico de crédito. Além disso, evita-se a cobrança de juros e multas, que podem tornar o débito ainda mais difícil de pagar.
- Use o cartão de forma estratégica: Concentre suas compras no cartão de crédito de maneira consciente, buscando justificar a necessidade de um limite maior com base em sua utilização responsável.
- Mantenha seus dados atualizados: Atualize regularmente suas informações pessoais junto às instituições financeiras. Isso pode ajudar na obtenção de melhores ofertas de crédito e até mesmo no aumento de limites.
- Comprove aumento de renda: Caso tenha tido um aumento de salário ou alguma outra fonte de renda, informe ao banco. Isso pode resultar em uma elevação do seu limite de crédito, sem recorrer ao endividamento.
As mudanças trazidas pela nova legislação são um passo importante para a criação de um mercado de crédito mais justo e equilibrado no Brasil. Porém, é importante lembrar que as novas regras não significam que o consumidor deve relaxar na gestão de suas finanças pessoais. A educação financeira continua sendo a chave para evitar o superendividamento.
Mas, para tirar pleno proveito dessas mudanças, é fundamental que o brasileiro se eduque financeiramente e aproveite as novas oportunidades de gestão do crédito com responsabilidade.
