Quando uma dívida atinge cinco anos de existência, muitas pessoas ficam com dúvidas sobre o que acontece com ela, especialmente em relação ao impacto nos registros de crédito. A crença de que a dívida “desaparece” após esse período é comum, mas a realidade é bem mais complexa. Embora o tratamento da dívida no sistema de proteção ao crédito mude, ela não desaparece completamente e pode continuar afetando o consumidor de formas diferentes.
Após cinco anos, as dívidas no Serasa não desaparecem, mas o modo como são tratadas muda. O que ocorre, na verdade, é uma alteração no estado de inadimplência. A dívida deixa de figurar como pendência ativa nos sistemas de proteção ao crédito, mas não é eliminada.
O que acontece com as dívidas após 5 anos?
- Mudança no registro de inadimplência: Após esse período, o nome do devedor é removido dos registros de inadimplência, o que pode melhorar o seu Serasa Score, ferramenta que avalia a confiança do consumidor para novas concessões de crédito.
- Prescrição não extingue a dívida: É importante notar que a prescrição de dívida, após cinco anos, impede que o credor tome medidas judiciais para cobrar o valor devido. Contudo, a dívida não desaparece, e o devedor ainda pode ser cobrado de outras maneiras, como por meio de acordos extrajudiciais.
Efeitos no Serasa Score
O Serasa Score é um dos principais indicadores usados pelas instituições financeiras para avaliar a capacidade de crédito de um indivíduo. Com o passar dos anos, as dívidas antigas deixam de impactar diretamente essa avaliação.
- Recuperação do Serasa Score: Após cinco anos, como consideração, a dívida deixa de ser considerada na pontuação de crédito, o que pode permitir ao acesso ao crédito com maior facilidade, já que o score tende a melhorar. Contudo, vale lembrar que essa mudança não significa que o devedor tenha “limpo” completamente sua situação financeira. A dívida continua a existir, mas o impacto sobre a pontuação do Serasa diminuiu.
- Papel dos credores originais: Embora a dívida não impacte diretamente o Serasa Score após cinco anos, os credores originais podem continuar a registrar as pendências internamente. Eles têm o direito de continuar cobrando a dívida, inclusive de forma extrajudicial, o que significa que a dívida ainda pode ser um obstáculo em outras situações financeiras, como ao contratar serviços de crédito com a mesma instituição.
O que é a prescrição de Dívida?
A prescrição de dívida ocorre quando o credor perde o direito de exigir o pagamento judicial da dívida após um período determinado por lei, que no Brasil é de cinco anos. Após esse prazo, o nome do devedor é removido dos cadastros de inadimplentes, mas isso não significa que a dívida desapareceu.
A prescrição não extingue a dívida, mas impede ações judiciais para cobrar o subsídio. Ou seja, o devedor não pode ser processado judicialmente, mas a dívida permanece como um compromisso financeiro pendente, o que pode resultar em cobranças extrajudiciais. Mesmo com a negociação, os credores podem continuar tentando negociar a dívida de forma amigável.
O que fazer com dívidas prescritas no Serasa?
Embora as dívidas prescritas não possam mais ser cobradas judicialmente, é recomendado que o consumidor tente regularizar a situação. Negociar a dívida pode trazer vantagens, como a reabilitação do histórico de crédito e a remoção de pendências do Serasa.
A Serasa oferece a plataforma Serasa Limpa Nome, uma ferramenta útil para quem deseja regularizar suas pendências. Através dela, o consumidor pode negociar dívidas diretamente com os credores, escolhendo as condições de pagamento que se encaixam no seu orçamento. Isso facilita o diálogo entre desenvolvedores e credores, e possibilita o pagamento da dívida de forma mais acessível.
Por que resolver Dívidas Prescritas é importante?
Regularizar as dívidas prescritas pode ser fundamental para a recuperação do crédito. Mesmo que a dívida não impacte diretamente o Serasa Score após cinco anos, a regularização pode abrir portas para novos produtos financiamentos, empréstimos e outros financeiros. As instituições financeiras valorizam clientes que demonstram responsabilidade e comprometimento com a quitação de suas pendências
Negociar a dívida prescrita também é uma forma de demonstrar responsabilidade financeira ativa. Ao resolver o passivo, o consumidor não só melhora sua relação com os credores, mas também pode se tornar mais confiável aos olhos de outras instituições financeiras, o que é essencial para uma saúde financeira estável.
Ao eliminar pendências financeiras, o indivíduo elimina barreiras que poderiam dificultar transações futuras, como contratos de financiamento, aquisição de bens e serviços com crédito e até mesmo a assinatura de contratos de aluguel.
Aproveitar a oportunidade de regularizar as pendências financeiras é um passo importante para uma vida financeira mais equilibrada e com mais possibilidades de crescimento.
